5426-利害-第12章
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二是使用银行承兑汇票结算，同样不太可能，能够开出银行承兑汇票同样不需要贷款；
三是直接发放贷款，可是没有抵押物又不能找到担保人；
四是采用商业承兑汇票结算，通过连续背书方式，将这几家关联企业变成权利人同时又是承担连带责任的义务人，然后银行对需要现款的企业进行商业承兑汇票贴现。
理出头绪后井上跟向阳开讨论，第四种方式是否可行？向阳开一听就明白这样做同时还解决了他找不到担保人的问题，马上表示一定可行。
出具商业承兑汇票有物质保证，提供担保只是信誉保证。也就是说，要其他企业为连环公司的贷款提供担保任何企业都会十分为难，但是如果连环公司已经把货物交给对方，这时要求对方出具一张保证付款的商业承兑汇票，对方没有理由拒绝。
接下来谈贴现利率。井上对照操作手册看：
贷款利率预期= ×＇（客户价值预期＋与贷款相匹配的资金量 ×资金平均成本＋与贷款相匹配的资本量 ×资本平均收益率＋经营费用＋营业税和附加＋预期风险损失） ×中长期价值评估…（派生存款 ×存款平均收益率＋中间业务收入）＇/贷款额度 ×100％
仔细计算后，贴现利率达到百分之七点八四银行就很满意了。
井上肯定不会报出这么低的价格。他已经看出来流通企业本大利大，只要能获得贷款他们不在乎利率稍微高一点。
现在通行的贷款利率是百之十二，井上开价到百分十五。
向阳开仔细盘算了他的账，然后说百分之十五可以承受，不过他希望将额度放大到一亿。井上暗暗高兴，他就嫌五千万太少哩。
按照百之十五的利率，井上又来计算这笔业务能够给他带来多少客户价值。
结果让井上难以置信，信贷员的奖金和交际费用按客户价值的百分之十计提，照这样的结果他将近提一百多万。
他不敢相信会有这样的好事，便不去多想，免得希望越多失望越多。
回来井上兴致勃勃地对仰秀说，连环公司是个很有价值的客户。仰秀想：
“你懂什么！”
不过她还是饶有兴致，摆弄手中一支铅笔听井上讲他准备如何控制风险。
才听几句仰秀就感到别扭，那井上像是给小学生上课。仰秀想：
“好歹我也是你科长，好歹我也在银行二十年了，再不济也比你强呀，轮得上你来教导我！”
一生气仰秀就心烦，不肯再听，硬邦邦甩过一句话：
“是好是歹你自己掂量吧。做好了我不沾你光，弄砸了跟我没关系。我忙着呢，帮不上你的忙。”
井上有些失望，看科长如此不以为然，井上怀疑自己弄错了。
几个月来他一直在推动商业承兑汇票，对于关键环节已经了如指掌，然而涉及到的环节实在太多，要完全掌握真不是那么容易，所以他依然不敢说有十分把握。
好在井上特别坚韧，见科长不感兴趣他就一个人尝试着操作。
根据操作流程，信贷员完成前期工作后要把全部资料移交给风险管理员复核。
风险管理员不会对贷款本身能否发放发表意见，他只是重点审核两样东西：
一是预期风险损失的计算是否准确，一旦发现没有充分揭示风险，就要退还信贷员重新计算；
二是相关的法律文书是否无懈可击。
在上述两项通过后，风险管理员将资料移交到会计科放款专柜，然后由放款专管员进行审核。
放款专管员主要审核两项内容：一是贷款定价是否准确；二是各种手续是否完备。
如果也能通过，授信额度就得以确定。从此客户需要提取多少，只要不超过授信额度就可以随时到柜台提取。
与此同时，放款专管员还要将相关资料移交到信用社办公室，由办公室负责计算客户价值，并据此核发信贷员奖金。
井上将资料整理齐全后，按照规定格式报送出去。
从此他开始难耐的等待。说不出是兴奋还是焦虑，也不知道应该高兴还是应该忧愁，心头七上八下。
仅仅过了两天，放款专管员通知井上去会计科。这就表明已经通过风险审查，井上喜不自禁。他最担心的是风险，通过风险审查就表明这件事做成了。
他兴冲冲赶到营业厅，这会儿的营业柜台比较空闲，一见井上都围过来。
会计科长戊成松大声喝令各就各位。回到座位后依然叽叽喳喳，纷纷叫喊井上请客。井上知道肯定有好消息，满口答应一个都不落下，就在隔壁通达宾馆。
《利害》 第二部分《利害》 怨仇嫌恨（3）
这时放款专管员一板一眼给井上解释：
“你定价计算错了，已经按规定给你调整。即使如此这笔业务创造的客户价值也有五百万，这是我们信用社最大的一笔业务。”
井上还是惊得发呆，这么算来他将得到五十万提成。
井上仍然不敢相信，他又“咚咚咚”跑去找慧如证实。
慧如已经得到消息，见井上气喘虚虚地跑进来，她不言不语把井上看着，神情很严肃。
进门撞上这么一张冷脸，井上马上冷静下来，显得有点窘，搓着巴掌说：
“专门来是想给主任汇报，那商业承兑汇票做成一笔了。”
慧如假装的严肃终于憋不住，她开怀大笑，笑得很痛快，直笑得拿手绢擦眼睛。
笑够了她走到井上面前伸出手：
“祝贺你，也要感谢你，你让大家都振奋起来。我们信用社一直没有形成明确的发展方向，嘴上说八仙过海各显神通，其实是在仰人鼻息。现在连我都信心十足，至少我要感谢你。”
井上惦记奖金能不能兑现，又不好意思提起，就试探着问：
“他们要我请客，你肯去吗？”
慧如一口答应：
“肯定去。再把昕儿叫上，这东西光打雷不下雨，借这机会触动触动她。”
井上解释：
“其实宁总很帮忙的。只是她们的价值链太繁杂，一下子理不出头绪。”
慧如抿着嘴笑，笑得井上红了脸，赶紧说还有别的事转身走开。
井上去通达宾馆预订晚餐。
自从认识先英后他就有心接近，这样的心思羞与人言。先英的家世背景对任何无依无靠的男人都有吸引力，而且先英相貌平平不像飘飘欲仙的宁昕儿只能仰望。正因为动机不纯，井上做贼心虚不敢轻举妄动，几次想去攀附都踌躇。
现在正好有借口，便去总经理办公室。
房间素雅，与宁昕儿的奢华迥然不同。一见井上先英笑吟吟起身：
“哎哟，这是怎么说法？”
井上满脸轻松随意：
“想订个四张餐桌的包厢，晚上请客。”
先英一瘸一拐倒茶，井上心头一紧很难受。说不清什么原因，应该说有点心痛。他急忙上去轻轻一搀先英：
“别为我忙。怎么不用个秘书，什么都自己动手。”
先英微微脸红低声说：
“我又没残废。”
看出她很自卑井上尽量激励她：
“你多心了。不是说你不能照顾自己，是想说你应该摆出总经理的架势。不然看你这么和善，说不定就有人欺负你。”
先英抬眼望着井上，如同面对铜墙铁壁，很早失去父亲的她对坚强的依靠充满渴望。井上看出先英含着羞涩，怦然心动，几乎可以肯定先英喜欢他。没想到轻而易举就讨得先英好感，那颗飘零得太久的心于是十分塌实。
他试着把先英扶回座位，先英没有拒绝，温柔地笑笑，用她特别甜美的声音说声“谢谢”。
井上很快乐，给先英添上茶水，又随手把她桌上的东西收拾整齐，十分体贴地说：
“要有不方便的事喊我来。别的事帮不上你，就是有力气。”
先英哧哧地笑，顽皮地问：
“是不是嫌信用社给你两百块一个月太少，想来打零工？”
井上靠近她耳朵小声说：
“吓你一跳，我马上要领到五十万。”
先英并不惊讶也不显得高兴，轻声说：
“钱有什么用。”
忽然想到什么，她莞尔一笑：
“做你正经事去吧，我也该去帮你安排了。”
信用社三十来人由康同负责通知，井上专门去一趟乐原纺织集团，把宁昕儿、宁元祺、魏晋风都请上。
又想到罗大爷和小九，赶紧骑车回去说他发财了，今晚要请客。一边说一边催促小九换衣服，还说今晚要把罗大爷放在正席上首代表井上的长辈。罗大爷和小九都哭了，显然是喜极而泣。
坐个出租车赶到宾馆，依然迟到了，客人都已经到场。
《利害》 第二部分《利害》 怨仇嫌恨（4）
井上背着罗大爷，一边说抱歉，一边给人介绍背上的人是他拜认的干爹，旁边姑娘是他义妹。
刚才还喧嚷不止的包厢突然沉寂，都把井上看着。童圆圆叹息：
“不知道井上还有这么沉重的负担。”
井上连忙说“不重不重”，笑哈哈把罗大爷放在正席上首，小九赶紧去扶着。
慧如惊得愣在旁边，直盯着宁元祺和宁昕儿。宁元祺一脸漠然，宁昕儿别过脸不看，罗大爷和小九更是不自在，说不出惶恐还是尴尬，蜷缩在座位上几乎不动，仿佛恨不能找个洞钻进去。
好在旁边人没有特别留意，井上也没看出这些微妙。他只顾招呼宁昕儿、宁元祺、魏晋风、慧如、康同、戊成松和风险科长等人入正席，同时问仰秀为什么不到场？又忙不迭呵呵笑着吆喝上酒。
看见先英进来，井上一定请她去正席。看井上手忙脚乱，慧如、先英抽身出来帮他招呼应酬。很快掀起高潮，推杯换盏十分热闹。
宁元祺推说还有应酬先一步离开，井上便填补那个空位，正好在宁昕儿身边。
宁昕儿保持着她一贯的高傲，不随便说话，旁人就不敢轻易去敬她的酒，显得有点被冷落。现在井上高大的身躯往她身边一坐，她像个被遮掩起来的小鸟突然活跃起来。
魏晋风、康同、戊成松等人看宁昕儿同意喝点葡萄酒，小心翼翼试探着敬她，她没有拒绝。马上旁边桌上的童圆圆、牛弯等信贷员就蜂拥过来，递上自己的名片说下来要去拜访宁总。
看大家如此急切地渴望攀识宁昕儿，井上不免为自己的同事感到悲哀。他知道这些人高攀不上宁昕儿，无非是为了今后吹牛时自夸跟宁昕儿认识，不由得想：
“因权而尊因财而大因势而贵，小人物好可怜啊！”
面对越来越多的敬酒宁昕儿没有厌烦。喝点葡萄酒后她微微脸红，于是流波盈盈，不时用她荡人心魄的目光扫过井上的眼睛。井上忽然感到心烦意乱，这样的目光他不敢接受却又不得不承认正是他的渴求……他心头乱极了，便一仰脖子喝下一大杯酒。
感觉到宁昕儿轻轻扯他一下，�
