一岁就上常青藤-第10章
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总之，在早期教育中，父母不要急于求成。孩子学得快一些，慢一些，都无关紧要。重要的是为孩子日后的成功打下良好的心理基础、形成健康的自我认同。如果有这个心理基础和自我认同，孩子一二年级落后一点，长大很快就追回来。毕竟一二年级的学习内容从几年后的角度看实在是少和简单得微不足道。我自己从一年级到初中，落后了七八年，高中两年就一下子追回来了。有的同学在父母的催逼下，愁眉苦脸地挣扎了七八年，开始也许比我快，但心理垮了，就什么都完了。所以我们要记住：孩子相信自己是什么样的人，她或他就可能成为什么样的人。人选择了自己。家长要帮助孩子做出好的选择。
华尔街怎么养孩子
华尔街是玩儿钱的地方。这一部分之所以叫“华尔街怎么养孩子”，在于其主要内容是讨论如何通过“金钱教育”来培养孩子的品格的问题。
“富不过三代”已经是中国的古训。如今中国刚刚有些人富裕起来，中产阶级也在迅速崛起。在“先富起来”的人中，不少第二代已经开始当家了。怎么保证不出败家子、让子女比自己更成功，或者至少保证现有的一切不被挥霍一空，已经成了家长们关心的问题。其实，不论贫富都可以培养成功的孩子。只是富人培养孩子时遇到的圈套多一些而已。我在美国住了十几年，并没有听过“富不过三代”的说法。相反，经常看到的是财富世代相传。再认真观察，这种世代相传的，其实并不一定是财富，而是创造财富的技能和素质。美国的富人常常死后甚至生前就把财产捐献出去，并不是所有孩子都能沾光。这次总统大选，共和党的一位候选人罗姆尼，父亲曾是美国汽车公司（American Motors Corporation）的总裁，后来又当上密西根的州长，1968年时还竞选过总统。但是，罗姆尼年轻的时候并不靠父亲，而是和新婚妻子用75元租了一间地下室，在那里生儿育女。后来他投身金融界，迅速成为投资大亨。他要是沾了父亲钱的光，当然不会住地下室，但恐怕也不太可能成为成功的投资家。他父亲当上企业总裁后一年挣27万多美元，相当于现在美元价值的180万，在当时属于万里挑一的高收入阶层。但罗姆尼如今拥有三亿五千万的财富，是作为巨富的父亲所望尘莫及的。他父亲若仅仅把钱留给他，他即使有效地保存了这钱，恐怕也比现在穷得多。看来，他父亲传给他的显然是钱以外的东西，而这些东西比金钱更有价值。
这种比金钱更有价值的东西，可以称为“成功的品格”。而这种品格的传承，需要通过教育来完成。我把这种教育的精髓，归结为“华尔街原则”。首先必须澄清，这种“华尔街原则”并不一定是华尔街的大亨们的教子之道。事实上，他们之中有些人教子无道，以后家败也未可知。我认识一位华尔街的大亨，孩子做出来一道数学题就奖励100美元。对这种烧钱教育，我一直不屑一顾。我所谓的“华尔街原则”有着更广泛的含义。华尔街并不仅仅是个股票交易所，也不仅仅是金融家、律师汇聚的场所。其实，大部分美国人都拥有股票。在这个意义上，他们都属于华尔街。他们的退休金、孩子的教育基金等等，也大多投在华尔街上。股市长时段的回报也远远高于银行的储蓄。拥有股票的人（包括那些有自己的退休金和子女教育基金投资的人）也都比较成功。所谓“华尔街原则”就是这些人的教育原则。他们具有某种基本的成功素质：比如把钱省下来、节制眼前的享乐、有长远打算、懂得用钱来生钱等等。如果用比较规则的语言来表述，就是推迟欲望的满足、对未来进行周密的规划、审慎地冒险。他们也发展出一套办法，把这些素质传授给自己的孩子。
这种“华尔街原则”也可以说反映了一种保守主义的信念。美国的自由派意识形态，常常把一个人的成败归结为社会。比如面对有些人发了大财、有些人难以摆脱贫困的现实，自由派就认为这是社会不公平所致，是游戏规则的问题。保守主义则针锋相对。他们认为，一个人的文化行为决定了这个人的成败。你的品格创造了你的财富。丢失了这种品格，则任何财富也不能长久。所以，教子育人，首先要培养这种品格。这方面的讨论，可谓汗牛充栋，而且有相当多的人身体力行。这大概也是美国的财富能长久的原因之一吧。比如《华尔街日报》就经常刊登如何教育孩子理财的文章。不久前其专栏作家Jonathan Clements还发表一篇长文：《教你孩子理财精明的12种方法》。作者直言不讳地说：我有两个孩子，我希望他们成功，希望能帮助他们，希望他们日后对我有美好的回忆。我还希望他们有能力，能够经营自己手中的钱财，不用把一生浪费在为自己愚蠢的错误后悔上面。对这种养孩子的“钱经”，我过去一直嗤之以鼻，觉得铜臭味太大；但观察多了，则渐渐能体会到其中的好处。这好处不仅仅体现在金钱上，而且更体现在做人的品德上。孩子需要尽早懂得：钱不是白来的，不可以需要钱时就向父母要，也不能期望自己想要什么就等得到什么。想要的东西要用钱来买。而钱是对你工作的奖赏，是对你帮助别人的酬劳。当你要满足自己的需要时，你必须去工作。当你希望别人给你东西、为你做事时，你必须想到你给了别人什么、为别人做了什么。这种教育，使孩子理解什么是做人的责任，理解自己和他人及社会的关系。下面我不妨结合平时阅读和对美国的观察以及自己养孩子的体会，介绍一下这种“华尔街式”的育子哲学。
第一，让孩子花自己的钱
我们不妨先从华尔街本身说起。那些优秀的投资家，都属于华尔街上最成功的人。他们的成功素质是什么？要而言之，投资家有两大基本素质：第一，知道推迟欲望的满足；第二，知道如何审慎地冒险。这其中的第一项，不仅对投资家，对几乎所有的人都是成功的关键。
为什么呢？我不妨讲一下MIT等机构的科学家们对猩猩和儿童分别进行的心理试验和研究。他们发现，猩猩和人类最大的区别，与其说是在思维能力上，还不如说是在对欲望的控制上。比如，他们分给两个猩猩两盒巧克力，并且告诉猩猩一盒有2颗，一盒有6颗，每个猩猩只能要一盒。猩猩理解这些全无问题。可是，当你把有两颗的拿出来时，猩猩们即使知道下面还有一盒更多的，也迫不及待地抢先拿出来的一盒。后来科学家教猩猩数据，猩猩马上就学会了2和6的区别。这时你不拿出巧克力，用数据问猩猩要哪盒，猩猩全选择6颗的那盒，非常理性。再拿4岁的孩子做实验，告诉他们有同样两盒巧克力，先拿出来的有2颗，后拿出来的有4颗，如果等不及，可以吃先拿出来的两颗，但这样就失去了6颗那一盒。结果，有的孩子对着眼前两颗巧克力，可以忍很长时间，等着6颗那盒的到来。还有的孩子，抓起眼前的巧克力要放在嘴里，但送到嘴边咽口唾沫又放了回去。当然，也有的如同猩猩一样，一把抓起来放在嘴里。后来的追踪调查显示，那些能忍受时间最长的孩子，智商最高，日后学业也最突出。相反，那些拿起来就吃的孩子，智商低，学业也差。
这种推迟欲望的满足，实际上是人类的一种本能。当家长的大概都见过这样的孩子：他或她在吃饭时，把最好吃的东西留在最后吃。孩子两三岁就可以发展出这种能力。家长稍加点拨，这种餐桌上的小心思就演化成了投资家的智慧。
家长对孩子的爱是无条件的。这是人类繁衍的伟大本能。不过，这种无条件的爱弄不好会在早期误导孩子。比如，家长对孩子无偿地给予，会使孩子觉得缺了什么都可以找大人要，自己不去想东西是怎么来的，没有计算，控制不住自己的欲望，也不知道珍惜所得到的一切；以后到了社会上，如果还有着这样的幻念在潜意识中作怪，就容易导致事业的失败。解决的办法，是让孩子在觉得是花自己的钱。比如去餐馆，孩子都爱要饮料。如果家长宣布：“你不喝饮料，我就把省下的1块钱给你。”许多孩子就不喝了。他或她意识到那是在花自己的钱，希望节省。这岂不就是资本积累、日后投资的第一步？
我们的孩子出生时，家境贫寒，万事都要精打细算，所以孩子很知道节省，买东西本能地看是否减价。许多家长则在孩子上学后，教孩子使用减价券，省下来的钱可以按一定比例给孩子。这样也顺便让孩子利用减价券的换算训练数学能力。我们嫌太麻烦，还没有去做。不过，这未尝不是一个可以考虑的办法。当然，仅仅想方设法地省钱还不够。孩子还要知道如何投资。于是，从5岁开始，我们开始给女儿零花钱，1个月1块，她可以攒起来买玩具，也可以一直存下去。结果，她1分钱也没有花。另外，她玩时弄坏了窗帘，我们花3块钱修好。她又弄坏了。妈妈立即告诉她：“下次再弄坏，拿你的零花钱修理。”她从此再也没有把窗帘弄坏。
我们在开始给孩子零花钱的同时，还带着她到银行开了个100元的账户，以让她了解利息的知识。银行适应家长的教育需求，有专门的儿童账户，最低存款额非常小，只有1％的利息。可见许多美国人放着4％以上正常的利息不要，专门拿出些小钱用1％的利息教育孩子。女儿到银行开户时，银行人员服务殷勤周到，还给了她个小礼物，使她自我感觉格外良好，日后每次走过银行，都骄傲地说：“这是我的银行！”一年下来，还要教她查看利息。当她看到100块变成101块时，惊喜得难以相信。这是她第一次领教到投资回报的滋味。
后来她告诉妈妈：这笔钱她1分钱也不会花，要存起来上大学。不过，有一个例外：如果家里有困难，需要她帮助，她会把钱都拿出来。当时她妈妈听了，感动得差点晕倒。女儿知道家里只有爸爸工作，而且有时要干“两份工作”，很辛苦，曾问妈妈：“我们怎样才能帮助爸爸？”她还说她偷偷看了我们的钱包，知道家里没有太多钱。让我们笑得前仰后合。此事变成了我们教育孩子的“优胜记略”，常对朋友讲。这就是让孩子早接触钱的好处。孩子不管怎么算钱，也没有把钱本身当作绝对价值、变成了财迷，而是把家庭看得更重要。自始至终她都强烈地意识到自己对他人的责任。许多美国人认为，零花钱从3岁就应该给。银行开户，5岁以前也可以开始了。当孩子长大一些，就应该教他们把零花钱存入银行，甚至把购买衣物的钱也给他们，让他们自己计划如何花销。渐渐地，孩子学会做3个月的预算，往往由此变得善于节省。总之，给钱的目的不是为了让孩子高兴、满足，而是教孩子财政独立的意识，让他们知道推迟满足、把钱存起来向未来投资。华尔街的基本精神，岂不就是如此？
第二，教�
