富爸爸穷爸爸-第39章
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系统是通向自由的桥梁
我不想重提我曾经无家可归的经历；但是对于我太太和我，这段经历非常珍贵。今天，我们获得了财务上的自由和安全，不是因为我们拥有什么，而是因为我们知道我们能创造出什么。
从那时起，我们创立了并发展了一家不动产公司，一家石油公司，一家采矿公司和两家教育公司。在这段时期我们学会了如何创立一家成功的企业，这使我们受益匪浅。但是；我并不是建议每个人都去经历这种生活，除非他们真的想“我必须这样做”。
直到几年前，在“B”象限中获得成功的人还只是那些勇敢或富有的人。我太太和我必须勇敢，因为我们原本并不富有。如此多的人停留在象限左侧，就是因为他们觉得开创企业的风险太大了。对于他们来说，找一份稳定而有保障的工作更为明智。
今天，由于技术进步，成为一位成功的企业主的风险大大地降低了……而且对于任何人来说；都有机会拥有自己的企业系统。
特许经营权和网络营销省略掉了开创企业的艰苦阶段。你在获准进入一个已被验证过的系统后，剩下的工作就是发展你的员工。
把这些企业系统看成是一座桥梁；一个使你安全地从现金流象限左边迈向右边的桥梁……一个通往财务自由的桥梁。
下一章，我将要对象限右侧的第二部分，“I”，即投资者进行描述。
第四部分投资者的7个等级（1）
我的富爸爸曾经问我：“你认为赌马的人和炒股票的人之间有什么区别？”
“我不知道。”我回答说。
“没有什么区别，”他回答说，“所以你不要做炒股票的人；你长大后应该成为发行股票的人。所有股票都由经纪人出售，然后由其他人来购买。”
很长时间，我不明白富爸爸的话到底是什么含义；一直到我开始教别人如何投资，我才真正了解了投资者的不同类型。
本章我要特别感谢约翰·伯利；约翰被认为是不动产投资领域里最聪明的人之一。他在他最后的20多年和早期的30多年里，没花自己1分钱，购买了130多所住宅。他在32岁时就已经实现了财务自由。
随后，和我一样，他也选择了教育事业。他的知识不仅仅局限于不动产；他作为一名财务计划师开始了他的职业生涯，因为他对财务和税收领域有着深刻的了解；并且他有一种独特的能力能将这些方面的知识解释清楚。他具有领会复杂事物或抽象事物并使之易于理解的天赋；在教更多的人投资的过程中，他根据投资者对投资的精通程度和他们个性特征的差异，将投资者分成了6种类型。我将他的分类方法稍作修改，扩展为7种类型。
我用这种分类方法并配合现金流象限来讲解投资者的世界；当你读到这些不同的等级时，或许你会想起某个人，因为他就处在那个等级上。
选择性的学习练习
在介绍完每个等级后，我都留下空间，你可以填上一个名人或者一些名人，依你的判断，他们处在哪个等级。当你发现你自己的等级时，你可能也想把你的名字写上去。
就像我所说的那样，这仅是一个选择性的练习，目的是增加你对不同等级的理解；而不是低估或贬低你的朋友。钱这种东西就像政治、宗教和许多别的东西一样灵活多变；因此，我建议你对你的个人想法保守秘密。每个等级后面的空格仅是为了加强你的学习，如果你选择使用它的话。
我通常在投资课程开始的时候使用这个名单。这使学习过程更有影响力，它使许多学生明白了自己正处在哪个等级，以及他们想要到达哪个等级。
得到约翰的许可后，这些年来，我依照我自己的经验修改了这些内容。下面请仔细阅读这七个等级。
投资者的7个等级第0级：一无所有的投资者这些人没有钱用来投资。他们不是花掉了他们挣来的每一分钱，就是花的比挣的还多。有很多“有钱”人会处在这个等级，因为他们花的钱和挣的钱一样多或者花的钱比挣的钱还要多。不幸的是，大约50％的成年人属于这个等级。
你认识0级的投资者吗？（供选择）
第四部分投资者的7个等级（2）
第1级：借钱者
这些人通过借钱解决财务问题，他们甚至还用借来的钱进行投资；他们的财务计划就是用彼得的钱付给保罗。他们的财务生活就像鸵鸟一样，将头埋在沙子里，希望并祈祷一切都顺利。当他们拥有一些资产时，而实际上是他们的债务水平提高了。对于这些人来说，他们对金钱没有意识也没有好的花钱习惯。
他们拥有的任何有价值的东西都与负债有关。他们无节制地使用信用卡，把债务转成长期家庭资产贷款，这样他们就能结算他们的信用卡，然后再次开始消费。如果他们的房价上涨，他们将再次使用房权贷款，或者购买一所更大更贵的房子。他们相信不动产的价值只会上涨。
那些“低首期支付，轻松每月支付”的广告词总是吸引他们的注意力。听了这些话，他们经常去购买容易贬值的玩意，如小船游泳池、汽车或者去度假。他们把这些容易贬值的东西看成是资产，到银行要求另一项贷款，同时他们奇怪为什么他们的状况变得很糟。
购物是他们喜爱的运动方式。他们购买他们并不需要的东西，并对自己说：“噢，买吧；你付得起”；以及“你应该得到”；“如果现在我不买它，我将永远看不到这么便宜的价格”；“这是减价商品”；或者“我要让我的孩子得到我从未有过的东西”。
他们想，把债务拖延很长时间是明智的。他们欺骗自己，相信自己将来会更加努力地工作，会在某一天付清他们的账单。因此他们花掉挣来的每一分钱，或者更多。他们是彻底的消费者。商店老板和汽车交易商喜欢这些人；如果他们有钱，就花掉它；如果没有，就去借。
当被问到他们的问题出在哪儿时，他们会说他们挣的钱不够多。他们认为更多的钱会解决这个问题；其实无论他们挣多少钱，他们都只会欠更多的债。大多数这样的人都没有意识到，他们今天挣到的钱在昨天对于他们来说是一份幸运或者是一个梦想；但是今天，即使他们得到了昨天作为梦想的收入，他们还是会觉得远远不够。
他们看不出问题不在于他们的收入（或者没有收入），而是在于他们的用钱习惯。一些人甚至认为他们的状况无法挽救，因而放弃了努力。结果；他们把头埋得更深，并继续做相同的事情。他们这种借钱、购物、消费的习惯失去了控制；就像狂食者在心情沮丧时没完没了地吃东西一样，这些人在心情沮丧时花钱。他们花钱，沮丧，然后花更多的钱。
他们经常因为钱与他们的爱人争吵，强硬地捍卫着自己购物的偏执欲望。他们生活在严重的财务灾难中，期望他们的财务问题会奇迹般地消失，或者假想他们总会有足够的钱满足他们的购物欲望。
这个等级的投资者通常看起来很有钱；他们有宽敞的房子，漂亮的汽车……但是如果你检查一下，会发现他们是用借来的钱购物。他们也可能挣很多的钱，但是他们随时会发生财务危机。
在我的班里，有一位学生曾是一位企业主；他正是这种“挣大钱，花大钱”的人。他曾拥有经营多年、生意兴隆的珠宝连锁店；但是一次经济衰退结束了他的企业；可他的负债还在。不到6个月；这些负债就使他不堪重负。他在我的班里寻找新的答案；但拒绝承认他和他妻子是第1级投资者。
他来自“B”象限，希望在“I”象限中获得成功。他坚信自己曾是一位成功的商人，并且能用同样的方式再走通往财务自由的路途。这是一个典型的例子，商人总是一厢情愿地认为他能自动地变成一位成功的投资者。事实上；商业规则并不总是与投资规则相同的。
除非这些投资者愿意改变，否则他们的财务前景是凄凉的……或者他们与某位有钱人结婚，而这个人必须要能忍受他的这些可怕的习惯。
你认识处在第1级的投资者吗？（供选择）
第四部分投资者的7个等级（3）
第2级：储蓄者
这些人通常定期地把一“小”笔钱放起来。这笔钱以低风险，低回报的方式保存，如货币市场的支票存款、储蓄存款或者大额存单。
如果他们有个人退休金账户，他们会把它存在银行或者共同基金的现金账户中。
他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资 （例如，他们攒钱买新电视、汽车、去度假等等）。他们相信现金支付；害怕信用卡和负债；他们喜欢把钱放在银行里的那种“安全感”。
甚至在今天储蓄带来负收益（除去通货膨胀和税收因素后）的经济环境中，他们也不愿去冒险。他们几乎不知道自从1950年以来，美元的价值已经跌了90％，而且仍然在以高于银行利率的比率连年下跌。他们通常拥有终生人寿保险单，因为他们喜欢这种安全感。
这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间，却去试图节省某一分钱。他们花几个小时从报纸上剪下赠券，然后在超市中，排着长队，笨拙地找到那些赠品。
如果不去努力地省钱，而把这些时间用来学习如何投资；若他们在1954年投1万美元在约翰·坦姆普林顿基金上并忘掉它，到1994年它的价值将达到240万美元。或者如果他们在1969年投1万美元在乔治·索罗斯的量子基金上，到1994年它的价值将达到2 210万美元。同时；他们对安全感的强烈需求，也是出于恐惧，这迫使他们把储蓄用于低回报投资，如银行的大额存单项目。
你经常会听到这些人说，“节省1便士就等于挣到1便士”；或者“我为孩子们节省”。事实是某种深层次的不安全感支配着他们和他们的生活。其结果是；他们通常“少给了”他们自己和他们为之省钱的人；他们几乎与第1级的投资者完全相反。
储蓄在农业时代是个好观念；但是当我们进入工业时代时，储蓄就已经不再是明智的选择了。从美国政府抛弃金本位制，疯狂地印刷纸币，使我们遭遇通货膨胀时起，简单的储蓄已成为非常糟糕的投资选择。在通货膨胀时期，储蓄的人最终都成了赔钱者。当然，如果我们进入负通胀时期，他们将是大赢家……但条件是印刷的纸币仍然有价值。
有些储蓄是件好事；建议你们在银行中保持有可支付半年到一年的生活费的现金。但是在这之后，有比银行储蓄好得多也安全得多的投资工具。把钱放在银行并收取5％的利息，而让别人获得15％或者更多的收益，这种做法无论如何都不能说是一个明智的投资策略。
然而，如果你不愿意学�
