财富流 -第14章
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理解学习的四个层次
也许学习的层次有十多个，但如下广泛定义的四个层次可以帮助你发现学习过程中存在的问题。
1讲述。教师通过讲述来传授知识。这种方法通常会使教师有自我满足的感觉，使学生有最大的休闲空间，但是这种教授方法通常都会给学生留下初浅的印象，并且最容易被遗忘。
2演示。教师在解释抽象词语的时候，仅靠语言解释是不够的。他们会通过展示来传授知识。有时候他们会拿出图片，有时候会利用图表。这些可视的方法不仅可以帮助学生加深印象，而且还能避免语言所带来的误解和混乱。利用语言和展示相结合的方法更能使学习加深印象。
3参与。当教师让学生参与学习过程时，学习的程度就会加强，因为学生本身会沉浸其中，吸收知识。那些通过练习而掌握某一技能的同学不仅能理解这一技能的原理和要点，而且还能深深地体会个中感受。
4让学生讲课。最高级别和最终的教授方法就是让学生尝试讲课。只有在教授别人的时候，我们才能发现自己知识的不足。
考虑一下你现在的教授状况。以上这些方法，哪一种你正在使用？不妨拟定一个纲要把四种方式组合起来：讲述、展示、参与并让学生讲课。
考虑一下你现在的学习状况。以上这些方法，你的老师正在使用哪一种？不妨建议他们把这些方式都应用到教学活动中。
当时和我一块练习柔道的学员AT不时地告诫我要放慢速度，把握要领。他不仅学得快而且做的动作也很规范。现在，我明白了原因所在：大部分需要学习的事情都具有其本身的复杂性。那就是为什么我们要把某个技术分解学习的原因了。无论是弹吉他、跳舞还是积累财富，最终都表现为很多简单技能的复杂组合。
为了使你的表现更加出色，你需要对每一个步骤的每一个简单技能都精益求精。这就是最有效的学习方法。
我给你的最基本的告诫就是放慢、放慢……直到你可以完美地应用某项技能，然后继续保持这种练习状态。不久，你就不需要再付出任何努力，而行动的速度会显著加快。最终，你就能够迅速、完美地付诸动作，完成各种任务了。
你也许会发现这一规则适用于任何技能的训练。为了训练财富积累技能，你应该时刻牢记这一规则。成为一名驾驭财富的大师与成为一名吉他手或职业柔道选手没什么两样。每一种技能都需要知识和经验的积累。每一项技能都包含多种多样的学习技巧。每一种技巧看起来都非常不可捉摸。但如果你把它们分解为最基本的组成要素，循序渐进地且力求完美地练习每一个步骤，最终就会成为掌握这门技能的高手。
成功积累大量财富的八个好习惯（1）
在职业生涯的早期，我花费了大量的时间思考积累财富的方法。
之后，我就开始慢慢分析财富究竟是什么？它是怎样被人们得到的？又是怎样消失的？不仅如此，我还回顾了一下自己以前所做的一切，回想了一下从别人那吸取到的教训。如今，我深信：没有任何一种方法可以令人变得富有。但是，的的确确存在着大量的好习惯让人们拥有超常的能力去挣钱、积累财富。
我发现大部分的富翁都有以下的共同点：
1工作努力
2业精于专
3广开财源
4居住的房子（相对来说）都不是很昂贵
5消费适度
6喜欢储蓄
7首先满足自己的需要
8不停地计算自己的资产
这当然不是你所需知道的关于财富积累的一切。我们将会在其后的几章中谈论其他的重要秘诀。而此刻，我们讨论的是培养积累财富的习惯。我强烈地向你推荐以下八种习惯。
1努力工作
平均来看，拥有百万家产的富翁们平均每周的工作时间达59个小时。而这59个小时中的大部分时间都充满了各种各样的挑战。
你不想听到这个消息吧？我也不要你考虑这个问题。
但下面的问题你要仔细考虑考虑：如果你能按照我告诉你的方法改变工作的方式，改变对工作的思考模式，那么59个小时就会不再漫长。
甚至，这59个小时中的大部分时间你都不会感到是在工作。那时的你是在享受工作的乐趣。
当你挣得的收入超过了第一个100万美元或200万美元时，如果你愿意，你就可以减少工作量了……但是恐怕那时你就不想这么做了。
2业精于专
一些人很幸运，无意中就进入了富人的行列。但是掌握了致富技巧的人从不依靠运气。他们可以轻松地创造财富，这样的过程也可以举一反三。他们对自己所从事的事情都很精通。
擅长自己所做之事可以使人充满自信，在任何情形下都保持冷静。当讨论生意或财富的时候，他们都表现得轻松而专注。他们都憎恨骗子的行径。当机会来临的时候，他们会快速行动，不让任何机会溜走。
当你面对那些成功者时，你可以了解一下他们所在行业的各种知识。某些他们把握自我的方式和讲话的逻辑你是可以感知到的。他们选择了轻松的心态而放弃了紧张，选择了随心所欲放弃了固守成规。他们对自己所了解的领域都有很强的自信心。他们已经取得了了不起的成就，故事重演不过是小菜一碟。
当然，这些成功都可以归结为掌握了致富的技巧。在下一章，我会解释这句话的意义并告诉你如何让这一技巧适应你的致富目标。
3广开财源
富翁们都是在一个行业中通过施展某种技能来挣得大部分的收入。不要被其他的财务专家所愚弄。实际上，他们都为自己建立了很多收入流。我的意思是你也要照做。
为了增加财富，你必须从根本上解决收入的问题。就像我在下一章第一部分解释的那样，从根本上使收入大幅增长需要你在某一领域特别出众。
在第四步的第二部分，我们会讨论一下很多增加收入的方法。我会告诉你如何使不起眼的额外收入轻松地流入你的账户，从而增加你的财富。
我所了解的很多富有者都有十多个收入来源。一些收入流可能很缓和，一些则可能很惊人。对于创造收入流来说，这是件好的事情。尽管你不知道未来收入流会有什么变化，但如果你能够获得足够的收入流，那么小溪也会变成大河。
4居住的房子（相对来说）都不是很昂贵
如果一个普通的美国人拥有680万美元的资产，那么你认为他会在房子上花费多少？
我把这个问题抛给了一些“早日崛起”的人。他们猜测应该在200万~300万美元之间。由于更有经验，也更加明智，我认为自己的答案更接近真实情况，金额应该接近100万美元。
之后我们察看了美国国税局（IRS）的记录。答案令我们都大吃一惊，平均花费只有545万美元。对于一个拥有700万美元资产的人来说，这真称不上一大笔钱。
让我们看一下表31。为什么一个拥有140万美元的人却选择一所价值22万美元的房子？他对自己应该明确的事情都了解吗？
表31富人们的资产额与其住房价值对照表单位：美元
净资产（百万美元）平均净资产平均房地产价值1~25
25~5
5~10
10~20
20以上1470553
3392416
6809409
14045501
58229024220796
354043
545499
779444
1073980
其实，他们都明白两件事情：
（1）房产成本决定了生活费用。看一看如下的数据：一所价值50万美元的房子所缴纳的财产税比价值25万美元的房子每年多4000~5000美金，水电费也会相应比例地提高。如果你住在一所昂贵的房子中，那么保养费用也不可小觑。这并不是因为你有更多的房间需要清扫，而是因为当很多和你做生意的朋友发现你住在一所豪华的房子中时，他们就会在无形之中抬高要价。这种高出的溢价我们称之为财富税。对于这一点，他们说：“不用担心，他们能支付得起，我们也需要高的收入，何乐而不为呢？”
成功积累大量财富的八个好习惯（2）
但是财产税、水电费和维护费只是不断扩大的冰山的一角。拥有昂贵房产的主要花费隐藏在背后。昂贵的房产之所以会带来这么巨额的成本，原因就在于你在无形之中选择了一种更加昂贵的生活方式。对于生活方式，我包含了一切因为选择了较好的居住条件而多产生的各种花费，如家具、园艺、汽车、教育、外出就餐和度假。以上我只列出了一小部分。
这并不是说你是有意识地和与自己地位相等的人保持相近的消费水平。其实，你对自己的改变不会有任何察觉。
（2）家庭支出不能也不应该主要依靠投资收益。购买、修理和装饰家居的时候，你所花费的相当大的部分都是出于感性投资而非其实际价值。如果你想在卧室中安装一套全新的窗户，重新粉刷一次卧室，或者为自己收藏的啤酒罐买一个摆放的架子，这些都不需要去做财务分析。
与此相反，在你决定为有所收益而进行投资时，理性的思考就必须进行。
20年前我买自己的房子花了1753美元，而当时我的净收益只有15万美元。10年之后，我住在了一所价值80万美元的房子中，但这个数额只占了我净收益的25％。如今，我住的房子价值更高，但是它却只占到了我所有财富的10％。感觉真得很不错！
你需要多大的房子？
我生长在一个10口之家，10个人挤在一所只有4个卧室的小房子之中。我对两三个兄弟姐妹挤在一张床上感到很不舒适。与此同时我对汤米·哈林顿（TommyHarrington）也有一种敬畏。他不仅有自己的一间大卧室，而且在房子里还有两排巨大的楼梯和一间台球室。
在迈上成功道路之后，我开始有了一座又一座的大房子。每一次我都希望从房子面积的增大中提升一定的快乐感觉，而且还期待着自己能拥有一个包含两个大楼梯和一间台球室的房子。
此后，我住过很多那种房子，但现在却不住在那种房子中。现在我从中得到快乐的住所真的是很一般。房间的面积属于中等，高度也只有九英尺，当然也没有台球室（但我在办公室中有一间台球室）。
当回想以前住过的房子时，我发现自己并不能得到与房子大小或价值相同的快乐。除了现在的住所，我最喜欢的是在中非的那个900平方英尺的小泥屋。而现在我正在建的一个车库就有梦想中的房子那么大（但要比那贵10倍）。
当购买第一处房产的时候，你的房子也许会代表自己的全部财产。但当你开始投资、开始储蓄的时候，你就会逐渐地降低在住房上的资产比例，从100％降到50％，再降到25％，最终降到5％或者10％（如果你真的变得富有了，我希望你对房产的态度确实如此）。
为什么？因为你的住所不是一项投资，它仅仅是一处庇护所而已。
在购买房产时，精打细算了没有？
一套更加昂贵的房产需要长期的银行贷款，长期的贷款又会加大免税利息额。在购买第一所房子的时候，你最好不要花太多的�
