一生的财富书-第22章

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　　　　１、花钱要合算：追求价值与质量的最佳结合———钱串子。？

　　　　２、追求时尚：对最新款式感兴趣，要求品种多样化，注意形象，感情丰富———金钱可以代表权势，能提高身价。？

　　　　３、老主顾：老是从信得过的地方买东西，既注意质量又注意形象———金钱给人一种安全感。？

　　　　４、多变的购物人：变化无常、任性、没准———金钱具有强有力而矛盾的意义。？

　　　　５、以购物为消遣：从购物中寻求乐趣———以花钱为寻求乐趣的主要手段。？

　　　　６、感情用事的购物人：头绪混乱，冲动，不那么系统化———以金钱为爱的象征。？？要点？

　　　　其实，像这样的心态分析应该还能有许多，有的以特定的产品为基础，有的以某种特定类别的产品为基础。人们在用钱上想法可以完全一样，又可以根本不同，即使是大家都买同一样的物品时也如此。不同格调的人、不同性格的人、不同年龄的人、不同追求的人用钱的方式方法都截然不同。重要的是决不要拿自己和别人去比。？？九、家庭理财误区？？

　　　　大卫·巴赫被各界赞誉为美国最优秀的理财顾问和教育家之一。巴赫是畅销书《夫妻理财成功学》的作者、纽约一家大型经纪人公司的高级副总裁，也是巴赫集团的合伙人，经营着超过５亿多美元的个人投资者资金。最近几年，数百万人已经受益于他的见效快、易操作的“发财致富”策略。他的“精明女人理财之道”课程正在由５？熏０００多名理财顾问在１？熏５００多个城市教授。通过这一课程，每月有数千人学会了如何采取行动，控制自己的经济生活。他的“精明女人理财之道”电视特别节目通过ＰＢＳ向全国传送，他的畅销书、录像带和磁带陆续走进千家万户。巴赫认为，夫妻理财时经常会出现一些错误，而在处理相互关系时也会出现一些错误，这些错误是夫妻理财常见的十大误区。？

　　　　１、拥有３０年的按揭。３０年按揭可能是家庭理财中最普遍的形式。在我看来，它也是我们国人所出现的最大错误。事实上，我认为３０年按揭比错误更糟糕，它是一个阴谋，是银行和政府的可耻行为。使事情更糟糕的是，这个阴谋越来越严重，因为银行现在正开始推出４０年的按揭。？

　　　　２、不严肃对待信用卡债务。信用卡债务可以摧毁一桩婚姻。如果夫妻一方经常把两个人拖入债务堆中，就不在乎两个人如何互敬互爱了。我可以向你保证，这一关系最终会土崩瓦解。如果双方都债务成堆，那只会结束得更早。？

　　　　３、试图一夜暴富。媒体都非常关注一夜暴富的百万富翁，甚至亿万富翁，就好像人人都在大发横财。让我们面对现实吧，如果有快速致富的捷径，我们大家都会财源滚滚的。现实情况是，发财致富并不容易，一般不会一夜暴富。真实情况是，积累实际财富所需的时间远远超过数月数年，它需要数十年。？

　　　　４、凭保证金购买股票。经纪人公司喜欢使顾客的投资行为尽可能地轻而易举。抛却其它原因不说，这就是为什么他们令人难以置信地乐于借给你钱去买股票，而不乐意让你揣着现金去购物。如果经纪人不断地敦促你凭保证金购买股票的话，那么你的经纪人是一个愿意拿你的金融前景过度冒险的人，你就有必要换一个新的经纪人。？

　　　　５、不及早地设立大学储蓄计划。在谈论夫妻理财策划的时候，你不可能不解决大学花费这个问题。但在我讨论细节之前，我要强调非常重要的一点，如果你还没有将收入的１０％投入税前退休金账户的话，你甚至不应该考虑为孩子的大学花费留出钱来。你的安全篮子是首当其冲的事情，其次才是大学资金。我见过很多父母为孩子的大学教育而牺牲了自己的经济保障，这是一个错误，你能给孩子的最大礼物是确保你不会成为他们的经济负担。？

　　　　６、不教授孩子管理钱财的方法。当你上小学和中学的时候，你上了多少投资课程？初中和高中老师曾经告诉过你有关退休金账户、如何支付抵押金、股票和债券的进进出出、复利的奥秘吗？当我在研讨会上问这些问题的时候，毫不例外，回答“是”的人总是不到二十分之一。你需要使孩子成为家庭理财计划过程中的一部分。记住，如果不教给孩子如何管理钱财，你最终将无法保护孩子不受“现实世界”的威胁。？

　　　　７、忽视签订婚前协议。婚前协议决不是别人的事情，你有权使这件事情成为私人之事。如果你和伴侣同意签订婚前协议，这决非别人的事情，除了你们两个人之外，既非你的挚友的事情，也非你的父母的事情，更非其他人的事情。不要非得解释清楚或者找到合适的理由，只要你们两个人对这个协议感到舒服，这就足够了。？

　　　　８、没有一个超越你们两个人的更高目标。真正坚定的夫妻所具有的共同特点，是他们拥有共同的观念和目标。但最为引人注目的或许是，真正坚定的夫妻，看似幸福美满的家庭，都似乎愿为更高的目标而奉献终生。这些更高目标意味着很多。对一些夫妻来说，这是理想的召唤。对其他夫妻来说，它可能是慈善事业或一些社区工程。？

　　　　９、分不清各自责任。牢记世界上没有一成不变、屡试不爽的法则。如果把钱集中到一起对你们两个人较为合适的话，那就太好了。如果各自独立管理钱财较为合适，那也很好。最终，你需要做一些适合你们作为夫妻的安排。但这不需要都得适合你们两个人。在许多婚姻中，如何处理支票账户和支付账单这个问题已经成为每月一次的战役。在理财问题上，如果每个月都为谁负责什么而争吵不休的话，你们不可能维持美满的婚姻生活或持之以恒的关系。？

　　　　１０、不听取职业理财建议。理财策划不是你在一天、一周或甚至一个月之内就能掌握的事情。这是一个长达一生的旅行，像许多长途旅行一样，你最好给自己雇一个向导。他们像是职业的教练或向导。你和伴侣共同决定最终的目的地，然后出去雇一位专职人员，助你走完生活之路并发财致富。？

　　　　巴赫还认为，通过夫妻共同理财、共同致富，更加幸福地生活在一起的指数就会大大提高。下面是夫妻理财的五大奥秘：？

　　　　１、如果我们彼此相爱，那么我们就不会为钱而争吵。事实上，钱和爱关系不大，但和争吵有很大关系。你对配偶或伴侣的爱是否胜过世界上任何东西并不重要。如果你们二人对钱的认识不一致，发生冲突，做出的理财决策不能适应每一个人对这个问题的感受，那么你们将出现严重的关系问题。？

　　　　２、由钱生钱。事实是，由钱生钱并不需要多少本钱，只要你有耐心、守规矩。致富不过是一个下定决心履行一个系统的储蓄和投资计划的问题。你无需有钱才能赚钱。你只需做出适当的决定，并遵照行事。关键在于多数人高估他们一年的理财成果，而低估几十年的理财潜力。？

　　　　３、我们挣够多少钱才能成为投资者。事实是，每个人都有足够用来投资的钱，多数夫妻并不存在收入问题，而是存在花钱问题。如果你不相信，算一算你和伴侣在共同走过的一生历程中，你们能挣多少钱。重要的是，确保没有浪费自己挣来的钱，而是高效、明智地管理它，这一点至关重要。？

　　　　４、税收和通货膨胀现在已经得到控制。事实是，税收和通货膨胀永远不会被完全控制。许多重要商品和服务的价格今后不会下降，反倒会越来越昂贵———有时会贵很多。这意味着你的购买力必须比通货膨胀的增长速度快。？

　　　　５、如果我们不谈论钱一切都将平安无事。事实是，如果你们俩不开始讨论钱的事情，你们就很可能会分道扬镳。精明夫妻总是在谈论钱，多数人长大后不会谈论钱确实是个悲哀。如果哪对夫妻不谈钱，不共同策划他们的财务，他们就快要出现财务麻烦了。？？要点？

　　　　不付出努力，一切都没有意义。由于合作需要，有时夫妻共同制定理财计划似乎比其中任何一个人单独做这件事更加困难。关键是两个人在同一地点及早出发，然后作为一个团队前进。所以一开始要做的就是与伴侣交流对钱的感受。有一个伴侣与你共同努力，给你以鼓励，为你出谋划策，会使你的目标更容易实现。更具体地说，你们俩也许会发现一起积蓄比分别积蓄更容易积累更多的钱。？？十、会花钱才会赚钱？？

　　　　李嘉诚认为，贫穷是成功的老师，只有亲身体会挣钱的不易，才能做一个有心人，才能通过劳动去获得成功。李嘉诚的事业正如他的名字一样，是以诚实和勤勉获得成功的。李嘉诚的成功有着极其典型的意义，许多李嘉诚的研究者都在潜力研究“李嘉诚现象”的秘密和总结“李嘉诚现象”的规律。会用钱才会挣钱的三个秘诀便是其中之一：？

　　　　１、人是先会用钱才会赚钱的，所以有必要先教会人们如何用钱。在日常生活中，我们有很多东西想买，很多必需品要买，然而我们并没有那么多金钱去支付。为了买到更多的东西，必然尽可能买便宜一点的，所以我们必须学会怎样在买同一样东西时，可以便宜一点便买到手，学会用什么方法可以令老板肯减一点价把东西卖出。？

　　　　２、我们是没有可能一下子把所有想要的东西都买全的。因此，买什么、不买什么，必然早有个预算。购物时必须有先后缓急的概念，买了一件想要的东西之后，便不得不暂时牺牲另一件，这是无可奈何的，“鱼与熊掌”不能兼得。？

　　　　３、除了必须想办法买到价廉物美的东西之外，还要注意所买东西的质量问题，这与个人趣味很有关系，但也与个人智慧有关。平价货用了不久便会生厌，但这并不意味着什么都要买高级的。例如，家具之类，既然掏了钱，也是买贵的好。然而窗帘布之类常常更换一下而改变家居气氛的东西，便可以买便宜一点的了，选择既便宜又雅致大方的，才是经济实惠的做法。？？要点？

　　　　经商的目的是为了挣钱，但不会用钱的人决不会赚钱。这是因为他们对金钱的认识过于浅薄，过于拘谨的缘故。一个平日没有用过一大笔钱的人，如果一下子有数千万元，就会不知所措。当然，这些钱一定要转为营业的资产，利用它去赚钱，要不然，这些钱会长出腿来，今天跑一点，明天跑一点，很容易跑个精光。因此，如果要成为一个商人，必须懂得先用钱再赚钱的基本道理。？？十一、计算梦想的成本？？

　　　　舍费尔认为，大多数人之所以不能实现自己的梦想，首先是因为他们从来没有考虑必须做些什么？他们不知道梦想的代价以及如何计算梦想的成本。下面是舍费尔提出的计算梦想成本的四个方法：？

　　　　１、首先列出所有的愿望。不要考虑这些愿望是否现实。首先了解一下你的愿望，并弄清它们的成本。？

　　　　２、单项列出后，在后面分别写下估计购置费。？

　　　　３、但要记住，不能动用你的本金。因此，在采购大件商品时你只能采用分期付款的方式。现在计算出大件购置的每月分期付款额。为简便起见，我建议对不动产用