商业强人-第17章
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正文 第四节 金融机关的资金调达
第四节金融机关的资金调达
创业者本身所拥有的资金总是有个底线的，企业的创立和发展中所需的费用往往超过创业者的所有，那么从各种外部人员或金融机关获得资金支援就是必要的。而其中从金融机关的资金调达更是其中最为主要的手段，特别是大额资金的调达的时候。作为现在中国各个金融机关的政策来说，企业实力以及人际关系是其中最为重要的。作为刚刚起步的企业来说，人际关系的广泛以及交涉能力的高低，直接影响企业从金融机关的资金调达。金融机关的政策的影响因素前面已经说明，这里就不做多说明。以下让我们对如何选择和如何顺利调达资金等各方面进行说明。
一：金融机关的选定
国内的金融机关随着中国加入了WTO后，其数量和其业务种类都在不断的变多。对于企业来说选择适合企业，可以对于企业的贷款放宽政策是非常重要的。比如，农业银行对于农业方面的贷款会放宽政策。而对于各种的金融机关的选择，其顾客服务的好与坏，也是很重要的。是否能够提供各种的金融政策指导，是否有一些支持企业创业政策的实施，是否可以提供金融市场变化指导的等都是很重要的。
另外的，在现在很多的本地金库和银行等的兴起，对于金融机关来说对于本地企业的各种支持都会比较的积极。企业在进行资金调达的时候，一般都是比较需要和急促的，那么金融机关的各种手续的时间性也是要看的。本来1个月后要花钱，可是单单是手续就要2个月以上审核，对于企业来说申请意义就没有了。
现在金融机关一般可以包括各类银行，信贷组织，乡村信用社，各种基金等。而各自又有不同的特性。
各类银行，根据不同的地区其大小的不同，资金借贷能力不同，拥有资金的大量借贷可能性的同时，需要的材料和各种保证人及组织都要非常的齐全。
信贷组织，以其规模大小而定，一般比较看重企业的未来前景和之前的财务状况。
乡村信用社，与其说对于企业的信用度的要求，更多是对于企业领导者的信用度的要求，获得容易的同时，其利率较高以及提供资金的有限是其中的缺点。
各种基金，操作程序可以说包括银行的手续和信用社的要求。
二：金融机关的情报取得
要想很好的选择金融机关，那么对于其各种情报的取得就是必要的。随着现在网络的流行，各种企业都有自我本身的网页，企业的一些贷款政策和各种审核程序及利息的确立等都有写明。而店里也应该有一些政策和各种企业支援活动的小册子，这些都可以参考。
金融机关的各种财务状况也是直接影响其贷与条件的一个环节。通过其不良贷款的多少，国债等的发行数量等的调查都是可以得到一些必要的信息的。一般来说虽然是同一个银行，但是其中的操作方式还是有所不同的。对于想要进行资金调达的金融机关，其用有的自由性和自主性的了解也是必要的。
三：申请要点
随着市场自由化和国际化的到来，金融机关的各种政策都在变松，其手续也在变得简易。也由于这些原因，想要从金融机关进行资金调达的企业就变得越来越多，那么对于企业提供的各种材料的齐全性的要求也就越高。
在企业提供的材料中，对于资金的用途，所要进行项目的未来性与前景，资金的使用频率与程度，企业收入及返还时限，企业的负债额，企业未来发展性与所投资项目的未来性，企业之前的财务状况等等都是必要的。另外，根据其不同的属性还会有一些不同的材料要求，具体的可以向银行或专业人士询问。必须的材料可以包括以下几点：
1：营业执照的副本。2：公司印章。3：企业管理队伍的组成状况。4：税收表据，利益说明书，财务状况。5：担保资产和保证人的说明。6：返还计划书。7：企业发展大纲。
四：金融机关的内部操作
金融机关内部的操作直接关系到企业资金调达的容易度，可以明白其中的操作程序，就可以很大程度提高通过比率。
对于很多的平常人来说，银行对于存钱客户的重要性要大于贷款客户的保持。其实，对于金融机关来说，信贷用户的保持，才是其发展和壮大的根本所在，有再多的钱存进来却借不出去，倒闭也不是夸夸其谈。从现在金融机关的各种服务的增加就可以看出这一点。
由于现在的市场变化的急剧，对于企业来说无时无刻都名临着各种的危机。同样的金融机关也是，对于大客户当然是有一定的保证，但是风险也是一样的。所以，对于小客户和个人客户来说更加的具有其吸引力，风险小，而且返还速度也比较快。
金融机关的利益收入中，手续费也是很大的一部分。对于经常在其中实施各种资金的转帐或操作的企业来说，其信用度都会大大的增加。金融机关的服务种类的多少也是可以说明其借贷政策改变的。服务种类越多，就说明其信贷可能性越高。
每个企业的资本都有一个底线，而金融机关也是。在保证顾客的资金提取的前提下，去实行各种的信贷服务。一个乡镇的银行，要是要求10亿的资金申请，其通过率是可想而知的。
市场国际化带来的是各种外币的交易和预存的增加，假如金融机关积极参加其中的发展，那么对于其企业资金的充足和自由性就大大的增加，企业的信贷政策也将大大提高，特别是那些有国际业务的企业。
虽然说从金融机关引入资金对于企业的成本是一个考验，但是其稳定性和信用度是企业发展的必须条件。企业要想获得资金的话，不仅要注意市场的变化，对于金融机关的各种政策以及企业提供的各种资料的齐备的注意也都是必要的。企业要想在发展中不遇到资金危机，那么能否从金融机关获得资金调达是非常重要的。
正文 第五节 金融机关的审查点
第五节金融机关的审查点
金融机关以企业或个人的存款为基本，对需要资金资助的企业或个人进行资金贷款，从而获得经济效益。而其中贷出去的资金，在可以得到贷款人付出的利息的同时，是否可以顺利的收回资金是其最为注目的方面。所以对于每一个的资金支助来说，都要求非常谨慎的审查，以免由于各种原因造成企业的不良贷款的增加。对于审查中实行的各个步骤来说，有实际的书类和非书类两种的考核。
一：非书类考核
其一，对于金融机关来说，借出的资金，安全的回收是首先考虑的。对于大量资金的借贷和长期借贷来说，拥有固定资产的抵押可以大大提高其行用度。特别是对于没有任何社会信用（社会名人等具有社会声誉的个人）的个人申请的时候，对于这方面的要求更是要求。
其二，社会性的要求也是必然的。企业的贷款是否具有社会效益，也是金融机关考虑的重点之一。假如，企业的贷款目的违反了根本的社会秩序和规则，那么得到借贷是绝对不可能的。企业在申请时候的资金利用的社会效益的突出是非常要求的。金融机关的是为了能够促进社会发展，为社会做出其应有的贡献而成立的，这一点决不能忽视。
其三，对于金融机关本身的利益性。除了社会福利团体以外的其他企业之所以成立，说到底无非是为了盈利，金融机关也不外乎。通过向外借助，得到相应的回报是绝对要求的。而最有经济效益的资助就说资金的长期借贷，所以现在对于个人的住房贷款，学费贷款等的长期借贷非常的风行。企业具有潜力的长期借贷是最为被重视的。
其四，社会声誉的要求。现在的国内金融机关大多都是国营企业，出现倒闭是几乎不可能的，对于社会声誉的要求也自然不是那么高了。但是由于市场经济的发展，中国加入WTO后各种国外以及私人金融机关的进入都是必然的。此时，对于社会声誉的要求就变得越来越重要了。一个不良借贷繁多的金融机关，其在社会的信用度和资金注入都是可想而知的。金融机关的未来对于自己本身的社会声誉的要求将大大提高。
二：书类考核
金融机关对于企业提供的各种书类中重要的考核项目主要有以下几点——
1：企业管理队伍的组成
a：对于企业的主要管理队伍的社会信用的要求是绝对的，特别是企业最高领导者的信用度的要求。
b：对于企业管理队伍的经营手段，经营成果，企业管理手段的要求。
c：企业管理队伍的人际交往的广泛与否以及社会评价的要求。
d：在管理队伍的统筹下的企业，是否拥有稳定的企业操作，企业未来发展人才的充足与否的要求。
e：管理队伍的长期稳定的执行是否可以保证的要求。
f：企业运作的稳定性的要求——
2：企业发展大纲
a：企业未来发展前景的阐述。
b：企业所拥有技术水平在业界的评价。
c：产品贩卖的手段以及业绩的预测。
d：进货商的稳定和业绩的评估。
e：企业利益的主要来源，稳定性和未来发展潜能的说明。
f：未来产品发展和开发的说明。
g：企业的品牌性的评估。
h：在库以及积压库存的具体说明和资金回收的成果的说明——
3：税收表据，利益说明书，财务状况
a：企业正常，正规的税收缴纳的说明。
b：企业现今的固定财产的拥有，不良资产的多少，流动资金的预存等的说明。
c：企业利益的上升与否以及是否拥有稳定发展前途的说明。
d：企业利益率中是否有不良暴利的发生的说明。
e：企业内部财务管理的透明性和公正性的说明。
f：财务管理人员的能力和稳定性及公证性的说明。
g：企业现有企业内部固定资产及资金与企业借贷额的比例的说明。
h：企业固定费用的增加与否，人员费，设备，厂房，服务费用的增加比例的说明。
i：企业在所申请金融机关的使用频度和具体的实施事项的说明。
j：企业风险投资与否以及其收益的说明。
k：企业对于借贷资金的利息的返还和每个时期资金返还的能力和来源的说明——
4：担保资产和保证人的说明
a：担保资产的所属性及拥有时间性的说明。
b：担保资产的专业评估价格的说明。
c：担保资产在企业中所起的作用和未来性的说明。
d：保证人的个人资料，具体工作等的说明。
e：保证人的债务和资金能力的说明。
f：保证人的社会地位和社会信用的说明。
以上就是金融机关进行企业借贷时审查的一些重点，由于企业申请资金用途的不同对于上述的要求的重要性也将不同，可以根据金融机关实际的要求项目进行说明。说到底评价企业是否可以得到借贷的重点都是离不开发展，利益，经营和人这四个方面的要求。
正文 第六章 创业准备
第六章创业准备
经过一段时间的写作，作者决定以本章来结束《商业强人》。非常感谢各位读者一�
