史上最强信用卡知识讲座-第2章
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而且对于不具备验密码条件的商户，若刷不过则令持卡人
不便，刷过了，那密码不是形同虚设？
个人就觉得VISA网上购物时的所谓验证只是给自己找麻烦
，因为不需验证的网站还是可以不验证即购物。而且它把
你的个人资料在网上传输。。。。唉，下次和大家聊聊台湾对
于个人资料的重视程度，电信公司若泄露个人资料给他人
，即使是夫妻，最高也得赔两千万台币（500W RMB）。
问
多谢楼主好文！！！
顺便问一下，我们单位给我们办了一张上海银行的申卡信
用卡，号称是双币种国际卡，楼主觉得这张卡怎么样？
答
我用的时候，上行所谓的“双币种”并不如招行的那样，
可以用人民币还美元消费。上行的美元消费必须用美元还
，而且如果没有美元存单作保，就只给10块美金的额度，
令人啼笑皆非。
因为当初申请时银行只答应免一年年费，所以不到一年就
把它退了，
在退卡时，听到一同退卡的其他人抱怨这卡片磁条很容易
坏，而且会有不明原因的“刷不过”的经历
我退卡后四个月，本以为早已销户，突然接到他们的帐单
，看到没有消费记录才让我放了心，
原来最后一个月时我多缴了一毛钱，所以就不能销户，＠
＃￥＃￥％，他们客服还问我要不要领回去。。。。。
这是我亲身经历的事，你自己评量吧。
不过他们给额度很大方，招行只给我一个月薪水的额度，
而他们随便就给一万，
而且那张卡片很漂亮，普卡是黑色的（让人想起至尊信用
卡…运通黑卡），刷卡时收银员人见人爱，
最近在举办分期买华硕电脑的活动。
上行缴款确实不方便。
如果七楼的朋友只有这一张卡，若免年费的话，建议再申
请一张他家银行的，
以免需要时却刷不过卡产生尴尬。个人认为，若有出国机
会的话，一张VISA，一张MASTER是必须的，
因为两家在世界各地的分布状况不一样均匀。在国内，虽
然都是走银联的网络，因为国内发卡行的网络质量难以令
人放心，
所以有两张不同银行的信用卡会比较保险，
再多也没什么好，说到底，如果你每个月都全额缴款，代
表你并不是穷人，
额度高对于非穷人来说，只是增加风险吧，虽然盗刷最后
不一定会有损失，但去交涉这些事还是很麻烦的。
当然，办卡是为了有特殊优惠除外，比如为了分期买华硕
本本，再办一张上行卡。
就目前了解到的状况，最有附加值的卡大概要数美国运通
（AE）的白金卡和黑卡了，AE白金卡的持卡人享有“白金
秘书”服务，这是世上最神奇卓越的客服团队，专门完成
“不可能的任务”，比如半夜订第二天一早的飞机，而且
当时机票全部卖完。
而黑卡持卡人则有更变态的周到服务，有记录是一位持卡
人买不到限量发售的商品，这些白金秘书竟然可以找到隐
居的设计师本人，请他为持卡人再定做一个独一无二的（
虽然花费不菲，但总不至于让人生出“有钱也买不到”的
感慨。
…
问
楼主好人，请问像我这种月薪2，3千的穷人有必要办信用
卡吗？还有在好德便利店买任何东西都可以刷卡吗？还有
一问，一般信用卡的年费大概是多少？谢谢！！
答
家财二三十亿的人才没必要办中国大陆的信用卡，因为他
钱够花，而且国内的银行没有任何附加服务。信用卡
对穷人最有用，可以救急。
好德便利好像有些項目不能刷卡，比如買充值卡，不論信
用卡還是一般借記卡都不行。（店員也分不清那有什麼區別
），其他的商品都可以，理論上說，買茶葉蛋也行。
问
谢过楼主，我以为我对信用卡了解比较多了！看了帖子才
知道。
问下，卡后面的那个数字是7位的，不是三位，而且也刮不
掉
答
卡后面前四个数字是你信用卡卡号的最后四码，空一格后
面的那三个才是末三码（不知为什么要写卡号末四码，也
许是为了防止末三码张冠李戴吧，反正只有最后三个是有
用的）。存心要刮可能比较难，但只要是打在签名条上的
，只要刮破签名条就可以了，我是因为刷卡比较多，签名
条被刮破了才灵光一现的，当时还傻傻地和客服吵了半
天。。。。。。。
问
楼主厚道！
俺一直把信用卡当活期用，每次出差都是公司打钱上去，
然后出去再刷。
商场里刷卡一直是有钱的，还没有遇到钱特别紧张的时候
。
但是俺现在用的 牡丹卡（银联）的背面找不到 CCV啊，有
个no。是8位的，而且和卡号也没什么联系。
另外，卡的正面，凸出的字体，又卡号，有效期，名字，
另外还有3位数字，不知道是干吗的。
答
我對工行洠Ш酶校瑳＇有牡丹卡，從你所說的來看，應當是
准貸記卡吧（可存款，有利息，但透支一旦發生不享有免息
期），至少洠в心┤a，不是國際標准卡。
问
招商卡好像是国内第一张标准信用卡，原来只在深圳发放
，开始在上海发放后本人马上申请了一张普通卡（早知道现
在免年费，就办一张金卡了）。服务没得说。最近花钱比较
多，每到月底就达到信用额度了，不过没关系，好几次我
刷卡刷不过去，直接打免费电话给招行，马上就能提高临
时信用额度。3分钟后就能用了。每次都看得收银员一楞一
楞的，给银行打个电话就有钱了。
答
我也強烈推耍д行锌ǎ娫拻焓Ъ磿r生效，不像上行卡要
到隔天0點才止付；另外，積分永久有效。招行的信用卡主
管聽說是台灣過來的，所以經營理念相當先進，免息分期
付款就是他們在國內第一個推出的。另外，服務也相當不
錯。
问
浦发银行现在在搞推广，不知道它们的卡好不好？
答
我對浦發的印象相當不好，借記卡晚上十點以後不可掛失
，靠。
浦發與花旗合作發卡，門檻相當高，年薪不到五萬不能申
請。
花旗也不是什麼好鳥，前些年在台灣爆出網上申請信用卡
，因技術問睿龥÷犊蛻糍Y料的事件，再之前，又有一批客
戶的卡出現暇疵，持卡至歐洲消費，被提示偽卡，遭警方
拘留和搜身。
问
招商卡刷六次免今年年费，不管金额多少。
掀起信用卡新高潮！！！
答
回樓上，問過客服說是五年內都是如此。
台灣是年刷X次或xxxx元即免年費，
招行的信用卡主管是台灣人。。。。
我覺得五年之後，天下都是免費卡才對。
不過，若同公司十人以上辦卡的話，第一年的年費也是可
以免的。
问
说了老半天年费到底要多少啊？比如招行的卡
答
年费各家银行不同。
招行是一百，建行也是一百，
广发以前收的时候好像是85还是95
浦发的据说要180，这个央行没有规范到，似乎只要有市场
，就可以漫天要价。
问
楼主说说在国内用信用卡的话。怎么做到0成本？？
还有他们的信用额度是怎么算得？？
是学生没收入也能办吗？其实大学生一族是最缺钱用的！
答
算信用额度的办法银行是不会公布的。现在用信用卡零成
本的办法就是联合10个同事同时申请，免第一年年费，以
后的年费肯定是免的，因为你总会刷6次的吧。然后每个月
按时还款，不要被计利息。这样你的信用卡是负成本，也
因为每年的积分还可以换东西。
大学生现在估计不好办，因为没有收入啊，还是依赖父母
吧，让他们给你申请一张附属卡。
问
国内的信用卡。。。那也能叫信用卡吗？
答
现在国内的“贷记卡”，理念上已经同国外相同了，我没
有出国使用过，所以我不敢说是全球通用，不过至少消费
习惯与国际标准信用卡一样，只是国内结算是通过银联的
网络而非Visa， Master。
0成本养卡的方法，上面已经说得很清楚了，不过在国内，
值得养的卡并不多，毕竟现在的卡，附加值并不高，我本
人经过了对信用卡的狂热追求后，现在只用两张卡，一张
招行的MASTER卡作日常使用，因为比较安全，而且有永久
积分，相当于打折了；一张建行的VISA卡，额度比较高，
以备需要时用，办一张附卡给父亲，平时就靠老爸的附属
卡来养这张卡，发卡时承诺免三年年费，所以三年后如果
建行还没免年费（目前是积分免年费，不感兴趣）再换其
他家。
问
楼主，如果办招行的卡，每年在好德便利刷6次每次刷卡额
很小（比如买些零食）也能免年费并且享受积分吗？
还有招行的免息还款期是多少天？超过免息还款期未还款
后是以消费当天开始计算利息还是以免息还款期后开始计
算利息还是罚款？（楼主好像说的是罚款）。还有附属卡
的帐单是不是也记到我的名下？谢了
答
理论上来说，你一年在好德刷卡买六次茶叶蛋，也免年费
，因为不限金额。至于积分嘛，单笔消费每二十元才积一
分，所以买茶叶蛋就别想了，呵呵。
我在好德一般一次消费二十出头，所以估计我的平均帐单
金额相当低，那次买手表刷卡，马上惊动招行的风险管制
机制，发短信给我提醒有超出使用习惯的消费这是招
行另一个好处，不过不及中信银行信用卡的逐笔短信提醒
功能。
招行的免息期请见主帖内“免息还款期”的部分，我举的
就是招行的实例，你可以数一下天数。
免息还款期内若不能全额还款，则不享有免息还款，例如
一共消费一千块，最后还款日当天还五百块，那首先征收
一千块×万分之五×天数（从记帐日到归还五百块那天）
的利息，待下个月再还清余下五百块时，再征收从“前次
还款日到最后还清日”的利息。所以是很高额的，滞纳金
多少忘记了，因为打定主意不迟缴的，不过也是相当
高。。。。实在不行，无论如何要缴最低，不可逾期。
如果办附属卡，帐款都记在主卡名下，主卡负主要清偿责
任，所以即使办了附卡给家人，也要记得关心还款状况，
以免家人迟缴，损失的是你的信用记录。
附卡和主卡共用主卡额度，主卡可以为附卡设定消费额度
上限。
目前国内的刷卡环境不好，主要原因是借记卡和准贷记卡
太多，
刷这样的卡，有多少钱就只能花多少钱的消费理念本身并
无变化，而商家要付出更多的交易成本，当然不乐意刷卡
，
而信用卡则是有本月消费，下月还款的机制，让可支配的
消费额度达到实际收入的1。5倍到2倍，
因此可以改变人的消费习惯。这样商家虽付出交易成本，
但却带来了更多的销量。
在美国，快餐业一向是拒卡的（必胜客在中国假装成高级
餐厅，但是拒刷卡就暴露了快餐行业的本质）
经过VISA的努力，部分麦当劳开始收信用卡，顾客的平均
消费金额从4。5美金增长到7美金。这就是信用卡的真正力
量。
补充一件很重要的事，因为有的人很看重预借现金功能，
不过预借现金不享有免息还款期，再�
