金融海啸与我何干-第2章
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雷曼在宣布破产之前没有任何先兆就一命呜呼了，就像心脏病人发作一样，没有给人留下任何抢救和准备的时间。它的债权人没有任何思想准备，雷曼兄弟怎么说死就死了呢？
雷曼兄弟已有158年历史，它躲过了无数次金融危机，又历经两次世界大战的洗礼，可以说身经百战，屡战不死。能在华尔街投行占到第四的位置，这相当不容易。现在竟然倒闭了，欠债超过6 000亿美元。
雷曼倒闭的消息震惊了全世界！
美国这场旷世的金融海啸以此为标志，正式拉开序幕。
金融海啸的特征就是快、猛、狠！
华尔街已经开始失去控制，变得一发不可收拾。市场的信心开始崩溃，全世界开始回过神来，原来，美国并不是无所不能。
这种信心的崩溃导致美国和全世界各国的神经开始脆弱到了极点，这个世界变得再也经受不起任何打击。
人们都变成惊弓之鸟，金融海啸还在继续蔓延。
金融海啸扑面而来（二）（1）
二、金融海啸扑面而来（二）
2008年9月15日晚些时候，美国银行（Bank of America Corp。）立刻发表声明说，它愿意以接近500亿美元的价格收购美国第三大投资银行美林公司（Merrill Lynch & Co。）。当雷曼兄弟出事后，美林见势不妙，马上找到美国银行，愿意以最低的价格把自己卖掉。因为这时华尔街的股票市场只要一听到投资银行，谁都不相信。人们说，在华尔街能够呼风唤雨的雷曼兄弟这家巨无霸都倒下了，还有哪家投行能活着？所以华尔街的股市出现暴跌，美林的股票也跟着暴跌，如果没人接手，美林难逃破产的厄运。
紧接着，9月16日美联储声明，它向美国国际集团（American International Group； AIG）提供850亿美元短期紧急贷款。这意味着美国政府出面接管了AIG。AIG是美国乃至全世界最大的一家保险集团，它可是美国人的命根子。
据我国中央电视台经济频道报道，当时华尔街的情形非常严峻，美国政府如果晚一天出手，AIG将亏损10万亿美元，如果再晚一天，AIG将亏损20万亿美元。为什么是这样呢？因为全球有太多的投资银行和机构投资者买了次级债后，都在AIG买了大量保险。一旦投资银行倒下，会引起投资者去AIG索赔，可AIG没有这么多的钱，它无论如何都赔不起。美国政府这时如果不救的话，这家巨无霸的世界性保险公司会和雷曼兄弟一样死得很惨。因为全世界有千百万人买了它的保险，一旦AIG倒下，这场金融灾难就会失控，因为它影响到的人太多了，包括中国买了友邦保险（AIA）的人们，所以美国政府才不顾一切去救AIG。
华尔街的投资银行接二连三地倒下，现在只剩下最后两家了，一家是高盛集团（The Goldman Sachs Group； Inc。），另一家是摩根士丹利（Morgan Stanley）。它们紧急向美国政府呼救，否则它们的下场会非常难看。9月21日晚，美联储宣布，批准这两家最大的投资银行转为银行控股公司。就是让它们由投资银行变成商业银行，可以靠吸收存款来度过难关。
至此，曾经风光无限，令全世界顶礼膜拜的华尔街上的投资银行，作为一个历史名词瞬间消失了。
金融海啸扑面而来（二）（2）
历史在2008年9月21日这一天，为华尔街的投行画上了一个惊人的句号。
这惊世骇俗的一幕，仅在一周内眨眼之间完成，令全世界目瞪口呆。这些曾经呼风唤雨的华尔街投资银行，令人高山仰止，怎么说不见就不见了？这不是太可怕了吗？世人仿佛做了一个噩梦，一觉醒来，华尔街投行的金融大厦不见了，这让人怎么能够接受？
看到那些曾经拿着高薪，在投行工作的高级白领们，端个纸箱子神情黯然地从写字楼里离开。他们失业了。这谁能相信？曾几何时，他们风光无限，今天怎么失业了？投资银行是赚大钱的地方，是现代年轻人找工作最向往的地方。那里挣着高薪，出门坐头等舱，住豪华宾馆，多么气派，多么令人羡慕。他们的失业，投行的倒闭令所有人都想不通，美国到底出现了什么问题，让这些精英们失业了？简直太不可思议了！这一周考验着全世界人的神经。
美国的金融形势岌岌可危，已经到了生死存亡的关头。经过反复较量和争吵，终于在2008年10月3日晚，布什总统签署了总额高达7 000亿美元的金融救援方案。美国政府拿出巨额资金去救市，让世人松了一口气。不这样，美国还有多少金融机构将跟着倒下？
金融海啸的危害超越了人们的想象，这边的金融机构刚按下葫芦，那边的美国实体经济就起了瓢。三大汽车公司总裁在国会山听证会上说，如果政府不救它们，这三大汽车公司可能面临破产的命运。美国有三大汽车公司：通用（General Motors Corp。； GM）、福特（Ford Motor Co。）、克莱斯勒（Chrysler LLC），这是美国的标志，也是美国的骄傲，更是美国的支柱产业。实体经济危在旦夕，三大汽车公司一旦破产，数百万汽车工人和汽车销售及服务人员就会失业，又将是一个惊涛骇浪。
这令所有美国人都傻眼了，美国金融出了问题，美国实体经济也出了问题，那美国后面的问题到底还有多少呢？
作为金融海啸的集中反应，全世界资本市场最具魔力的是美国股市，终于蹦不住了，即使是在911事件和伊拉克战争之后都昂扬向上的道琼斯指数，终于低下了高昂的头。在2008这一年中，美国股市〃蒸发〃了7。3万亿美元的市值，相当于40多万亿人民币，下跌幅度超过40％，损失之大，成为是美国股市历史上最糟糕的一年。美国人在股市中的财富急剧缩水，公司股价暴跌，引起美国社会的极大震荡。
金融海啸扑面而来（二）（3）
2009年1月20日美国新总统奥巴马宣誓就职时，几百万人冒着零下10度的严寒，在瑟瑟寒风中参加黑人总统的就职典礼。他们希望新总统能给美国悲惨的经济带来起色，让美国人重新过上幸福生活。可见，金融海啸使美国人的心态开始发生了变化。
金融海啸扑面而来，没有一个国家能够独善其身。
冰岛是一个北欧小国，多年来它在全世界幸福指数的排名都是第一。2008年金融海啸冲击了它，冰岛的外债超过1 383亿美元，而它的国内生产总值才不到200亿美元。冰岛已经处于〃国家破产〃的边缘。冰岛每个国民的欠债超过20万美元。2008年10月26日，冰岛总理哈尔德领导的联合政府宣布辞职。
欧洲遭遇了金融海啸冲击，各国政府相继宣布向它们的金融业注入上千亿美元救援资金，以防止欧洲的金融业崩溃。
俄罗斯告急，卢布暴跌、油价暴跌，实体经济陷入困境，股市从2000点跌到500点，外债高筑。
日本的中央银行向金融机构大规模注资，但仍有超过30家上市公司破产摘牌。
中国的企业破产激增，出口锐减，失业人数急升，政府不得不紧急启动总额4万亿人民币的经济刺激方案。
……
全世界都在惊呼，美国怎么了？美国金融怎么了？美国经济怎么了？
全世界的金融怎么了？全世界的经济怎么了？
这场金融海啸究竟怎么来的？
它的问题出在哪里？
它将奔向何方？
这场金融海啸与中国政府、企业和百姓究竟有何干系？
我们每一个人，又该如何面对？
这些问题，困扰着每一个深处金融危机和经济危机中的人。
金融海啸寻根问底（一）（1）
三、金融海啸寻根问底（一）
面对扑面而来的金融海啸，各国政府都毫不犹豫采取了各种紧急救援方案。那金融海啸的问题究竟出在哪里？
关于金融海啸的祸根，有人把责难推给华尔街的金融界〃坏孩子〃那些投资银行设计次贷和一系列金融衍生品；还有人认为这是美国政府放松了金融监管导致。
说到次贷产品的设计，不得不先提到美国人的消费习惯。
美国人的消费习惯和中国人不太一样，他们是没钱借钱花，我们是有钱存着不花。美国人用透支的方式生活，就是今天借明天的钱花，可以说贷款无处不在。
他们的住房观念也和我们不同，前几年流行的一个段子说，一个中国老太和一个美国老太在一起聊天。美国老太说：你们中国人一辈子都受穷，到老都没有房子住。我在年轻时就去贷款买了一套房，我一直住在房子里，我每月还银行贷款，还到六十岁时这套房子就归我了。可你们中国人从年轻时起就存钱买房，一直存，总也存不够，到六十岁终于存够钱买到房子住了进去，可是已经老了，没有多少时间享受了。我们美国人年轻时就享受了住自己房子的快乐，你们就没有。你们为什么不向我们学习呢？因为你们思想太保守了，所以经济进步慢。
这就是美国人典型的用贷款消费的观念。因为这个观念，美国经济的70％是靠消费拉动的，而美国人消费的绝大部分又都是靠借钱。
贷款消费成了美国人的习惯，那么次级贷款又是怎么发生的呢？
为了保持经济发展的势头，美国政府在2000年前后开始刺激房地产行业的发展，号召美国人买房。美联储也采取了宽松的货币政策，不断降息，贷款利率很低，买房确实很合适。
开始是一些信用级别高的人贷款买房，后来优质的客户越来越少了，生意越来越不好做，商业银行放宽了条件，让信用级别不那么高的人也能买房，把款贷出去，这才有生意做，才有钱赚，美国经济才能维持一派欣欣向荣的景象。这时，银行开始动脑筋了，最好让美国穷人也能买得起房子。
这是一个庞大的需求，如果充分挖掘出来，市场可就太大了。但是，穷人买房的第一个障碍是没有相应的信用级别，不具备买房资格。
怎么办呢？商业银行贷款的规矩还在那里挡着。
没办法就想办法了，作假！
只要贷款人同意买房，虽然他一向信用很差，商业银行可以把他的信用记录填成优良，这样就可以办理抵押贷款，只要他签字同意到时候还钱就行。
贷款买房人想：给我贷款是件好事，可毕竟债是要还的，最后还不起怎么办？
金融海啸寻根问底（一）（2）
商业银行说：你别担心，因为买房的人太多了，都是这样的，没关系。房价在不断上涨，你买的房产可以升值。比如，你买了一套30万美元的房子，首付10％，你交3万美元住进新房。几年后如果房价涨到50万美元，你把这套房子卖了，还上借银行的本钱加利息30万，剩下的20万就是你白赚的，多合适啊？
贷款买房人一听，这事太好了，像我这样信用级别不高的人，银行都肯借钱给我买房，马上有房住，将来房价涨了还可以卖掉赚上一笔，合适，干！
有人问，商业银行为什么要贷款给这些人呢？原因在于贷款利率的差别。商业银行贷款给信用级别高的人，利率是5％，而贷给信用级别低的人，利率是10％，这么大的利差对商业银行来说很有赚�
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