人人都能成为有钱人-第2章
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我不是说你在公家机关工作就无法变有钱。我只是说你很难单靠一份死薪水致富。相反的,跟所有没有财产的人一样,你的工作跟(或是)你的工作能力都是重要资产,只要正确运用,它们将是你第一个财富泉源。我在后面会传授该如何充分利用这两项资产走向致富之路,跨到有钱人那一边。
真正的答案,也是致富的方式之一,不是勤奋工作,而是聪明地工作。卖力工作能够让你加薪,事实上却是使用金钱的方式决定你的未来。目标是拥有两份工作:一份是你的工作,一份给你的金钱。尽可能充分运用金钱,它会成为你最忠实的仆人,一天二十四小时,一周七天为你效力。
别认为得花上许多时间和精力。说来矛盾,聪明的致富指的是花费最少的力气得到最大的结果(我会在稍后的篇章详细说明)。
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中产阶级的财富正在遭到重创
2005年4月28日,《解放报》(Libération)一篇〈薪水什么也买不到〉(Pour un salaire t’as plus rien)的报道,提及法国收入与消费研究中心的研究报告。兹摘录如下:
只拥有薪水收入的家庭,近二十年来的生活水平不断下降,法国收入与消费研究中心周四公布的报告指出,“薪水族的生活”已倒退回五十年以前的水平。研究报告指出,“近来要求加薪的呼声并非股市暴涨引发的错误期待”。自1970年末起,平均基本工资“几乎不曾提升”购买力。
过去二十五年的购买力成长稀微,每年介于%到%之间,“远远低于法国平均生活水平的成长”,收入与消费研究中心指出,“平均基本工资的购买力停滞状态,远比受薪阶级平均学历的提高程度,更令人震惊”。
收入与消费研究中心估计,以相同学历条件来看,自1978年以来,平均基本工资的消费力约摸下降4%到8%。此一衰退现象涵盖所有公家单位及民营企业的受薪阶级。
自1982年来,只有薪水收入的家庭生活水平“大幅衰退”。1990年前半期骤降,1997年起趋于缓和,2002年到○三年间再度下降。收入和消费研究中心指出,“现今受薪或失业家庭的生活水平相当于1950年代中叶。”
这种状况并非仅见于法国。所有国家的状况毫无二致:
●富者越富。
●贫者越贫。
●贫富差距不断扩大。
看来没有改变的迹象……
所幸情况并非无可挽救,不过除非中乐透(一千四百万分之一的几率)或是从未曾谋面的叔叔那里继承巨额遗产,你的皮包不会自动装满钱。你该由自己掌握财务命运。
要是你想给自己和孩子一个安稳的未来,或是打算替他们留下遗产,那么你得起而行动。如果你指望由国家来照顾你的健康和退休生活,你等于拒绝正视现实。国家只晓得做一件事……
国家制造老是依赖它来解决问题的穷人……
别痴心妄想了。扮演保护人的国家极有可能不再存在。几十年来,政府无力解决失业、退休、健康问题,还不断提高各种税负来掩饰无能和弥补财务赤字。各种国家补助最终会面临巨大变革,甚至缩减。就算工会忿而展开*,空空如也的国库也不会变满。
旧日完善的社会保险制度面临一百三十亿欧元的亏空,根本不再保险。很显然,它不可能永远提供大家相同质量的医疗服务。基本上是穷人和中产阶级蒙受最大损失并承担后果。近来的制度变革要求被保险人不论贫富,均须自行担付部分诊疗和住院费。没那么仰赖制度的富人毫不在乎,心甘情愿付钱给专业医生。穷人也给钱,心却在淌血。
退休金制度也一样。提高缴费年数对穷人的影响尤其大,他们只得更卖力工作,工作得更久。这意味他们享受退休生活的时间缩短,甚至他们除了支付自己的退休金,也付了富人的退休金。
失业津贴是同样状况。失业金发放局和失业金管理局的赤字高达一百四十亿欧元!我对社会保险制度的看法在这里也完全适用。我附带一提:就我看来,失业救济金太过吸引人了,完全无法激励人去工作。它们本来应该是资助失业者在待业期间的生活,而不是用来取代薪水。绳索拉久了会断裂!假如继续滥用这项制度,往后的子子孙孙再也无法享有失业救济。
我不是在批评政府。我只是客观分析每个人有可能承受的经济冲击。政治人物会轮替,也许日后会制定新法律来因应不同状况。在那以前,每位国民最好认真考虑未来,别再以为自助而后政府会帮助你。
心得:你非靠自己不可。假设你不来掌控自己的生活,别人会替你做。你要知道任何后果和成果取决于他的能力、意愿或是道德观。如果你还在仰赖他人的效率,你就危险了,或者你还相信有圣诞老人。
时事新闻每天证明未来潜在的不稳定性。我不是说一切都如此黑暗,而且最糟的事必然发生。不过何必要冒险呢?更何况预先防范生活的突发状况并不是困难的事。办法多得是,而且必得透过致富这条路来实现财务独立。
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三次退学32岁的百万富翁
迈向致富之路
来谈谈正面部分和第一件好消息:致富是可能的事,而且大多数人都办得到,可以说非常简单。只要真正有心,有致富的意愿、欲望,而且由衷相信自己办得到。当然人人都想成为有钱人,可是钱不可能奇迹般地涌入你的银行户头。唯有你的行动和决定让致富成为可能。
我由经验得知,你们有些人会把这本书当作单纯的脑力激荡,读完随即抛之脑后,另一些人则认真看待我揭露的一切。不管是哪种状况,只要你相信本书带来的好处,请不吝于和其它人分享书中内容。
运用我接下来会详细说明的原则,扎下众人羡慕的财务自由根基,你把未来握在自己手里。你们有些人读到这句斩钉截铁的话恐怕心存疑虑,不相信一本二十欧元的书能让自己越来越富有。想得没错!尽管心存怀疑,直到你亲自确认过本书所言不虚再相信。这是正确吸收这些新知识的唯一方式。
本书目标
这本书提供学校从来没教的金钱知识。以我自己为例:我不是又懒又笨的学生,可是因为课业成绩不佳被退学三次(初一、高一及高三)。我却在三十二岁达到财务自主,成为百万富翁。我不是说你不该去上学。完全相反。我认为良好教育是成功的重要优势,不过还不足以致富。只有财务教育和合适知识可以让你在最佳状况下发挥理财天赋。
本书的使命不是让你成为亿万富翁。超级富人只是特例(全球约四百人),不是我们感兴趣的焦点。相反地,你会发现走上致富之路,在未来十年赚取数万或数十万欧元是相当容易的事。
本书不只针对那些想换边和想致富的人。它也写给所有希望学会储蓄钱财和以钱滚钱的人。在接下来的篇章,你只会读到具体且实用的建议,特别是确实有效的策略。书中绝大部分的例子都是真实案例,其中一些附有左证。所有的结论和看法都以真实经验和经济现况为依据。
你也会发现并没有神奇公式,只有可轻易复制的稳赢方案。你越快融会贯通,越快能打下未来和致富的基础。
你不晓得自己已经是有钱人
本书的目的在提供经济生活中心要素──金钱的使用说明。它将协助你针对致富目标来改变行为,并开始用富人的方式思考。你将学习运用一切个人资源,实践所有人都拥有的才能,由我们的第一项资产──工作开始。
我会告诉你如何运用富人喜爱的致富工具,你会发现一般人也能使用。
我试着让本书吸引人、易读,尽可能引发各位的兴趣。你再也找不到任何一本(至少就我所知)如此具体说明致富和成功方式的书。我希望本书是此一题材的先驱。
第一点要阐明的是:我在书里表达的世界观完全二元对立。你不是富人就是穷人。假如我以过于斩钉截铁的方式使用这些字眼,请别感到不快。这些字眼只用来形容典型的行为模式。我晓得世界并非黑白分明,在两个极端之间存在着无数可能性。
我要阐明的第二点:书中列举的大部分案例或多或少和我直接相关。我写书的目的不在记述个人辉煌成就,而是证明致富确实是可能的事,而且一点也不复杂。
现在想象你正参与我讲授的课程:””致富的十堂课””。
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怎样才能变得有钱?
“为什么有些人能够致富,另一些人即使付出许多努力,也永远无法成功?”
“因为他们比另一些人机灵。”
或许没错,可是你如何定义“机灵”?
有人犹豫了一会,然后说:“机灵代表聪明。”
姑且认定如此。那么你周遭有多少人是富有又聪明呢?没有人回答……事实上,一些研究证实聪明的人和富有的人之间没有丝毫关联。
这人不屈不挠,又说:“聪明表示有学问。”
很好。那么你认识几位又有学问又富有的人?五个,十个,二十个?如果有钱是学者的特点,这表示大部分的教师、教授、研究人员和其它博学多闻的人都是有钱人。不过,在下文中你会看到财富和学识水平完全无关。这不表示有学问的人致富的机会比较少,而是学问并非致富必要的先决条件。
“有人总是在正确时间出现在正确地点,因此致富。”
你是说他们运气好?
“呃……他们比其它人更幸运。”
运气确实占有一席之地,这个主题也饶有趣味。我稍后会详谈。目前来回答另一个问题。你认识有谁因为运气够好,经常靠赛马或赌博赢钱而拥有财富吗?是否还有其它建议?
“有人靠继承遗产变成有钱人。”
没错。可是实际上可以发现,极少人从中得利,你晓得50%的人一生累积的财产不到十万欧元吗?再说人类的平均寿命越来越长,靠继承致富的机会越来越罕见。这给你额外的理由,你得靠自己来拥有更好的生活和安稳的退休岁月。即使遗产是财富的一项来源,也是少见的例子。
“有些人因为拥有特殊才华而致富。比如运动员、演员、投资家或是畅销歌曲的作家。”
完全正确。有些人靠别人没有的天赋而变得富有。不过,靠才能致富又比靠遗产致富更为罕见,只占人口的极少数。你晓得在2000年,全世界只有一千万人拥有超过一百万欧元的财产吗?可是并没有一百万个布鲁斯·威利(Bruce Willis)、齐达内(Zidane)或是米克·杰格(Mick Jagger)……
一开始的问题还是没有答案:为什么有些人能够致富,另一些人即使付出许多努力,也永远无法成功?现在已经排除掉特例,还有其它建议吗?
秘密
以下是致富的真正秘诀。简单到你会认为理所当然。包含这几个字:
有钱人之所以有钱,是因为他们知道如何获取财富。
他们之所以知道怎么做,只因为他们从别人那里或者靠自己学习到获取财富的方式。我再重复一次:他们懂得如何获取财富才成为了有钱人!
“你是说富人和穷人的唯一差别,只是富人懂得如何赚